La crescente diffusione dell’intelligenza artificiale (AI) sta facendo molto parlare di sé nel settore finanziario, con l’avvento di ChatGPT, un chatbot di intelligenza artificiale che fornisce consigli finanziari e crea contenuti per gli utenti. Nonostante sia una recente aggiunta al settore finanziario, uno studio di Goldman Sachs prevede che gli strumenti di intelligenza artificiale come ChatGPT potrebbero potenzialmente influenzare fino a 300 milioni di posti di lavoro a tempo pieno in tutto il mondo.
Per determinare l’abilità della pianificazione del pensionamento di ChatGPT-4, MarketWatch Picks ha messo a confronto l’AI chatbot con un consulente finanziario umano. A ChatGPT-4 è stata posta la domanda più comune che gli americani pongono ai loro consulenti finanziari: quanto dovrebbe avere una persona risparmiato per la pensione? L’AI chatbot ha fornito una risposta generalizzata, che è stata valutata dal consulente finanziario umano per accuratezza e sfumature.
Sebbene ChatGPT-4 possa fornire indicazioni di base e informazioni sulla pianificazione del pensionamento, il consulente finanziario umano ha notato che il consiglio era troppo vago e mancava di contesto per pianificare accuratamente la pensione. Gli obiettivi del pensionamento e i fattori come l’età, lo stile di vita e le condizioni di salute non sono stati completamente considerati. Inoltre, il consulente ha notato che la massimizzazione dei benefici della sicurezza sociale dipende dal caso singolo e che la pianificazione della pensione dovrebbe includere strategie personalizzate che possono essere fornite solo da un consulente finanziario professionale.
La risposta di ChatGPT-4 alla domanda sui risparmi per la pensione si basava su linee guida generali, come gli obiettivi di pensionamento, l’età pensionabile, i benefici della sicurezza sociale e i risparmi attuali. L’AI chatbot ha suggerito che i pensionati dovrebbero mirare a sostituire almeno il 70% all’80% del proprio reddito pre-pensionamento, il che potrebbe richiedere di risparmiare tra il 10% e il 15% del proprio reddito annuo. La risposta era infatti una combinazione di vari articoli provenienti da fonti come Bankrate, The Motley Fool e Investopedia.
Il consulente finanziario umano ha riconosciuto che la risposta di ChatGPT-4 era corretta ma non del tutto utile per chi sta cercando di calcolare i propri risparmi per la pensione da solo. Ci sono molti fattori da considerare nella pianificazione del pensionamento, come quanto reddito ci si aspetta di ricevere in pensione, quanto si vuole risparmiare e quanto si vuole spendere. Questi sono i punti in cui ChatGPT manca il bersaglio, secondo il consulente finanziario umano.
Ad esempio, il consulente ha notato che gli obiettivi di pensionamento variano e il piano potrebbe essere quello di lasciare un’eredità, prendersi cura dei nipoti, andare in pensione presto o avviare una società di consulenza. Inoltre, l’età ideale di pensionamento varia da individuo a individuo, a seconda della loro condizione di salute, tra gli altri fattori. Il consulente ha spiegato che, per qualcuno con una storia di malattia, potrebbe essere prudente andare in pensione prima e pianificare di vivere fino a 90 o 85 anni invece che 100. Inoltre, prendere i benefici della sicurezza sociale a 70 anni non sempre massimizza i benefici poiché qualcuno che prevede di vivere meno tempo potrebbe prenderli prima.
Il consulente finanziario umano ha sottolineato che la pianificazione della pensione non è una soluzione universale e richiede strategie personalizzate che considerino la situazione e gli obiettivi individuali. Il consulente ha suggerito che la pianificazione personalizzata della pensione dovrebbe considerare le fonti di reddito in pensione, come la sicurezza sociale, la pensione e il lavoro a tempo parziale. Inoltre, il consulente ha notato che confrontare gli asset con le spese e adeguare i guadagni e le perdite degli investimenti potrebbe mostrare di quanto ancora si abbia bisogno.
Mentre ChatGPT-4 riconosce la “regola generale” secondo cui i pensionati dovrebbero mirare a sostituire almeno il 70% all’80% del proprio reddito pre-pensionamento, il consulente finanziario umano nota che “altri potrebbero aver bisogno di molto meno o molto di più”. Il consulente ha anche spiegato che la spesa di solito aumenta nei primi anni di pensionamento, poiché le persone pagano i debiti, viaggiano e provano cose nuove. Poi, rallenta nella tarda età e aumenta nuovamente nella tarda età in quanto i costi sanitari iniziano ad accumularsi. Pertanto, il consulente consiglia ai pensionati di prepararsi a potenziali aumenti di spesa nei loro anni successivi.
In conclusione, sebbene ChatGPT-4 possa fornire consigli di base e indicazioni per la pianificazione del pensionamento, non è un sostituto per un consiglio finanziario personalizzato da un consulente finanziario professionale. Il consulente finanziario umano ha notato che la risposta di ChatGPT-4 alla domanda sui risparmi per la pensione era troppo generale e mancava di contesto, il che è cruciale per una pianificazione accurata della pensione. La pianificazione della pensione dovrebbe considerare la situazione e gli obiettivi individuali e un consulente finanziario professionale può fornire strategie personalizzate che aiutano i pensionati a raggiungere i loro obiettivi di pensionamento.